Como e que pensou em ter 100 mil reais guardados em apenas um ano? Parece muita grana, né? Mas olha, dá pra chegar lá sim! Tudo depende do seu planejamento e de quanto você consegue guardar todo mês.
Vamos conversar sobre como fazer isso usando o Tesouro Direto, que é praticamente o jeito mais seguro de investir aqui no Brasil. Afinal, é o governo que tá te devendo!
Será que dá mesmo pra juntar 100 mil em um ano?
Bom, não vou mentir moneyblack.com.brpra você – é um desafio e tanto. Mas vamos fazer as contas juntos?
Pra chegar nos 100 mil usando o Tesouro, você vai precisar guardar por volta de:
- 8 mil por mês (se o rendimento for mais ou menos 10% ao ano)
- Um pouquinho menos (7.800) se o rendimento for melhor, tipo 12% ao ano
- Um pouquinho mais (8.200) se o rendimento for mais baixinho, uns 8% ao ano
Como isso significa que a maior parte desse dinheiro vai vir do seu esforço de economizar mesmo. Cerca de 90-95% vai ser do que você guardou, e só uns 5-10% dos rendimentos. É bom saber disso pra não criar falsas expectativas.
Os tipos de Tesouro que você pode escolher
O Tesouro vem em alguns “sabores” diferentes. Cada um tem seu jeitão:
Tesouro Selic (2025)
É o mais tranquilão. Rende mais ou menos 10,5% ao ano atualmente e você pode tirar o dinheiro quando quiser. Perfeito pra guardar uma grana que você talvez precise usar logo.
Tesouro IPCA+ (2029)
Esse é esperto: ele te paga a inflação + uns 5,5% ao ano. É tipo uma proteção contra aquela sensação de que “o dinheiro tá valendo menos”. Ótimo pra guardar por um tempo maior.
Tesouro Prefixado (2027)
Aqui você já sabe exatamente quanto vai ganhar, cerca de 10% ao ano. É bom quando você acha que os juros vão cair no futuro.
Uma coisa importante: esses rendimentos são antes do Imposto de Renda, tá? Você vai pagar entre 22,5% (se deixar o dinheiro menos de 6 meses) até 15% (se deixar por mais de 2 anos).
Como juntar 8 mil por mês? Essa é a parte difícil!
Vamos ser realistas – pra muita gente, guardar 8 mil todo mês é um baita desafio. Mas existem alguns jeitos de chegar lá:
- Dá uma boa olhada nas suas contas. Tem alguma coisa que você pode cortar?
- Será que dá pra arranjar uma renda extra? Um trabalho freelancer, algo nos fins de semana?
- Coloca o investimento pra acontecer automaticamente no dia que cai seu salário
- Tenta seguir aquela regra 50-30-20: 50% pra contas básicas, 30% pra coisas que você gosta, e pelo menos 20% pros investimentos
E outra ideia bacana: https://www.xpi.com.br/comece guardando menos e vá aumentando aos poucos. Tipo, no primeiro mês guarda 5 mil, no segundo 5.500, e assim vai.
Montando sua carteira de Tesouro
Se você quer mesmo chegar nos 100 mil com segurança, não coloque todos os ovos na mesma cesta. Uma boa ideia seria:
- 40% no Tesouro Selic: pra ter segurança e acesso rápido se precisar
- 45% no Tesouro IPCA+: pra se proteger da inflação
- 15% no Tesouro Prefixado: pra aproveitar quando os juros começarem a cair
Com essa divisão, você poderia investir assim todo mês:
- 3.200 reais no Tesouro Selic
- 3.600 reais no Tesouro IPCA+
- 1.200 reais no Tesouro Prefixado
Economizando nas taxas
Todo centavo importa quando o objetivo é tão ambicioso, né? Então fique esperto:
- Escolha corretoras que não cobram taxas pra investir no Tesouro
- Evite tirar o dinheiro antes de 30 dias (senão paga taxa)
- Fique de olho nas taxas – elas mudam de vez em quando
- Compare as taxas entre os bancos e corretoras
- Evite ficar transferindo dinheiro pra lá e pra cá desnecessariamente
E quando os imprevistos aparecem? (Porque eles sempre aparecem!)
A vida tem dessas, né? Mas você pode se preparar:
- Tenha uma reserva de emergência separada desses 100 mil
- Já decida antes quando é que você pode mexer nesse dinheiro
- Se tiver que usar uma parte, faça um “plano de recuperação”
- Contrate bons seguros – saúde, carro etc. – pra não ter surpresas
Mantendo a disciplina
Vamos combinar que essa é a parte mais difícil, não é mesmo?
Algumas dicas que podem ajudar:
- Coloque o investimento pra acontecer automaticamente
- Defina metas menores (25 mil em 3 meses, 50 mil em 6 meses)
- Encontre um amigo com o mesmo objetivo pra vocês se apoiarem
- Pensa sempre no seu objetivo final e por que ele é importante
Concluindo nossa conversa
Juntar 100 mil https://www.xpi.com.br/em um ano não é moleza, mas também não é impossível. O segredo está em guardar bastante todo mês (cerca de 8 mil), escolher bem os tipos de Tesouro e manter a disciplina mesmo quando der vontade de gastar.
E o mais importante: comece hoje! Sério mesmo, cada dia que você espera é um dia a menos de juros que você poderia estar ganhando.
E aí, animado pra começar essa jornada? Quais são seus maiores desafios pra conseguir guardar esse valor todo mês?
Olha, vou ser sincero com você – 8 mil por mês é o valor ideal pra chegar aos 100 mil em um ano. Mas se você não consegue guardar tanto, não desanima! Comece com o que dá hoje. Se você guardar 4 mil por mês, vai ter uns 50 mil no final do ano (com os rendimentos). Já é um baita começo! O importante é começar, mesmo que o objetivo fique um pouco mais longe.
Depende do momento! Hoje, o Tesouro Selic tá rendendo por volta de 10,5% ao ano. O IPCA+ tá pagando a inflação + uns 5,5% (se somar, dá algo parecido). E o Prefixado tá na casa dos 10%. Mas olha, isso muda o tempo todo!
A verdade é que cada um tem sua vantagem: o Selic é mais seguro e líquido, o IPCA+ te protege da inflação, e o Prefixado é bom quando você acha que os juros vão cair. Por isso que eu sugiro ter um pouquinho de cada.
